Suunnittelemme digitaalisia elämyksiä Dominic Gamblen sijoittajille

EFinancialCareers on valinnut FinTechin parhaiksi ex-pankkiireiksi. Dominic Gamble on matkalla vauhdittamaan rahoituspalvelualan digitaalista muutosta. Työskenneltyään yli 10 vuotta johtavissa globaaleissa sijoituspankeissa Credit Suisse ja Deutsche Bank Lontoossa Dominic Gamble perusti useita FinTech -startup -yrityksiä ja muutti Singaporessa Aasiassa.

Matkalla yksityisestä pankkitoiminnasta FinTech -yrittäjäksi ja nyt WealthTechiksi Dominic Gamblen ura on tarjonnut hänelle syvän käsityksen varakkaiden sijoittajien käyttäytymisestä ja digitaalisesta halusta verkossa. Viimeisessä tehtävässään Privé Technologiesin digitaalisena johtajana Dominic Gamble on eturintamassa yksityisen varallisuudenhoidon digitaalisessa muutoksessa. Hänen vastuullaan on nyt suunnitella ja toteuttaa digitaalisia kokemuksia sekä arvokkaille sijoittajille että instituutioille.

Dominic Gamble: Yksityinen varallisuudenhallinnan digitaalinen muutos

Luxe Digital: Mikä on Privé Technologies ja mitä teet?

Dominic Gamble: Rakennamme teknologiaa varallisuudenhoitoyrityksille maailmanlaajuisista yksityisistä pankeista ja vakuutusyhtiöistä paikallisiin rahoitusneuvojiin ja putiikkeihin. Privé Technologies tarjoaa perusteellisia, erityisiä työkaluja sekä neuvonantajille että asiakkaille sekä "varallisuuden hallinnan pakkauksesta" -ratkaisun, joka tarjoaa uusille tulokkaille täyden teknologiatuotevalikoiman, jota he tarvitsevat voidakseen aloittaa huomenna. Mielenkiintoista on, että se alkaa avata ovia uusille asiakkaille - medialle ja sosiaalisille yrityksille, joilla on jo käyttäjät ja jotka haluavat nyt tulla varallisuudenhallinnan areenalle. Katso tätä tilaa…

Minun tehtäväni on johtaa digitaalisia neuvonta- ja sitoutumisratkaisujamme - konsultoida asiakkaitamme ja tarjota innovatiivista tekniikkaa heidän neuvonantajiensa ja asiakkaiden elämän parantamiseksi. Kaikki ratkaisuni maailmassa liittyvät kosketuspisteisiin lopullisen sijoittajan kanssa. Näitä ovat esimerkiksi digitaalinen käyttöönotto (online-tilin avaaminen) niin kutsuttuihin "robo-neuvontatyökaluihin" (salkun rakentaminen muutamalla napsautuksella asiakkaan profiilin perusteella), taloudellisen elämän tavoitteiden asettaminen asiakkaiden sitouttamiseen ja asiakkaiden hankkimiseen.

Nämä kaksi viimeistä ovat DNA: ssa ja myin Aasian asiakashankintaliiketoimintani Privelle vuosina 2022-2023–2022.

Rakastan sellaisten tuotteiden rakentamista, jotka ratkaisevat neuvonantajan ja asiakkaan välisen haasteen. Niitä on runsaasti varainhoidossa.

Luxe Digital: Mitä käyttäjät yleensä etsivät vieraillessaan verkkosivustollasi ja mitkä ovat digitaalisen alustan käytön tärkeimmät edut?

Dominic Gamble: Loppukäyttäjän ymmärtäminen on avain oikean digitaalisen kokemuksen rakentamiseen. Toimialoillamme nämä käyttäjät vaihtelevat vaurauden, iän, teknisen taitonsa ja luottamuksensa tekniikkaan suhteen. Tämä ei koske vain kuluttajia, vaan myös rahoituslaitosten neuvonantajia. Meillä on siis herkkä linja kävellä - liiallinen suunnittelu ja myös yksinkertaistaminen UX ja käyttöliittymä voivat vierauttaa tiettyjä ryhmiä. Etsimme tuoteryhmästämme helposti ymmärrettäviä, intuitiivisia ja hyödyllisiä toimintoja, jotka poistavat tarpeettomat ja keskittyvät ydintoimintojen loistavaan suorittamiseen.

Teknologian edunsaajat - lopulliset sijoittajat - ovat pääasiassa henkilöitä, joiden arvo on vähintään 100 000 dollaria. Itse asiassa erittäin korkean nettovarallisuuden omaavan sijoittajan (UHNWI) asiakaslähtöinen tekniikka ei edelleenkään ole yleinen monista syistä, mutta tärkein syy on se, että yleisesti katsotaan, että Aasian korkea nettovarallisuus ei halua teknologiapohjaista suhde (toistaiseksi).

Näin ei kuitenkaan ole varakkaiden ja korkean nettovarallisuuden segmenttien kohdalla. Tämä on käyttäjäkunta, joka on vetänyt Millennialit digitaaliseen käyttöön Aasiassa, ja he vaativat enemmän digitaalisia palveluja kuin koskaan ennen.

Luxe Digital: Miten kuvailisit sekä rahoituspalvelujen tarjoajiasi että loppukäyttäjiäsi?

Dominic Gamble: Meillä on laaja valikoima käyttäjätyyppejä - miehiä/naisia, 20 -luvun lopulta 80 -luvun loppuun, eri kansallisuuksia ja eri laitteiden käyttäjiä. He eivät kuitenkaan ole tuhatvuotisia, se on yhteinen nimittäjä.

Suurin haaste, jonka laitokset voivat voittaa, ei kuitenkaan ole niinkään käyttäjäpohjainen - se on kehittää varallisuudenhallinta asianmukaisesti käyttäjän päivittäiseen digitaaliseen käyttäytymiseen. Kun ostan Amazonista tai Zororasta, kokemus on hyvin tuttu. Kun tarkistan pankkitilini verkossa sovelluksen tai verkon kautta, kokemus on tuttu (ja yhä enemmän Aasiassa alhaisesta pohjasta). Kuitenkin, kun pyydän käyttäjää rakentamaan sijoitussalkun, luomaan riskiprofiilinsa lukemalla salkkuehdotuksen - käyttäjät eivät ole tuttuja tai edes halukkaita tekemään tätä vapaa -ajallaan.

Varallisuudenhoidolla on suuri käsitysongelma. Joskus ymmärretään väärin, joskus ymmärretään ja kritisoidaan, toisinaan käytetään täysin yksityisenä palveluna - se ei ole kääntynyt hyvin digitaaliseksi, ja itse asiassa teollisuus on menestynyt offline -tilassa, kilpailukyvyttömänä ja läpinäkymättömänä liiketoimintana

Tällä on siis erittäin suuri vaikutus tuoteehdotukseen ja tuotesuunnitteluun. Meillä on todella etu tässä suhteessa muihin teknologiayrityksiin, mikä saa minut sängystä joka päivä. Näen niin paljon potentiaalia ja toimielinten suorittama nolla tai huono suoritus, jolla he voivat houkutella käyttäjänsä digitaalisesti.

Luxe Digital: Mitä ylellisyys tarkoittaa rahoituspalvelujen yhteydessä? Mitä lisäarvoa se tuo käyttäjillesi?

Dominic Gamble: Täällä asiat muuttuvat todella mielenkiintoisiksi.

Luksusala on antanut paljon tärkeitä, positiivisia oppimisia kuluttajien digitaalisten parhaiden käytäntöjen käyttöön Aasiassa. Täällä Aasiassa on ollut ylellisyyden nousukausi viimeisten 15 vuoden aikana, ja näitä käytäntöjä on sovellettu merkittävästi varallisuudenhoidon maailmaan, koska se on myös premium -palvelu. Miksi? Koska laatu riippuu edelleen hinnasta. Tämä dynamiikka voi sopeutua keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä, mutta laadukkaan neuvonnan, infrastruktuurin ja mahdollisuuksien tarjoaminen maksaa. Tätä infrastruktuuria ei tällä hetkellä käännetä skaalautuvaksi online -alustana.

Yksityiset pankit ovat resursseja vaativia yrityksiä. Robo-neuvonantajat, tehokkaasti online-sijoituspäälliköt, asettavat hyvin perustellun haasteen varallisuudenhoitajien palkkioille. Mutta niiden palvelutasot ja mahdollisuudet ovat erittäin kapeat, eivätkä ne ole vielä huippuluokan tarjontaa. Ne auttavat vähittäiskaupan yleisöä pääsemään varallisuudenhoitoon, mutta eivät auta varakkaita ja vauraita ihmisiä saamaan parempaa varallisuudenhallintaa.

Ylellinen kokemus on avainkoukku, jota varallisuudenhoitajat voivat käyttää. Jotkut ovat yrittäneet menestyksekkäästi saada luksuskumppaneita ja luksustyylistä brändäystä, mutta kukaan ei ole todella kiinnittänyt hattuaan ylellisyysbrändin tyyliin tai etuihin liittyvään markkinointiin.

Suunnittelu on niin tärkeää tässä prosessissa, ja varallisuudenhoito ei perinteisesti ole kiinnittänyt juurikaan huomiota suunnitteluajatteluun. Nyt kun digitaalinen aamunkoitto vihdoin nousee, muotoilu on ensiarvoisen tärkeää. Digitaalisia kokemuksia luovat tuotemerkit luovat hyvin suunniteltuja käyttökokemuksia ja käyttöliittymiä parantamaan merkittävästi menestymismahdollisuuksiaan. Kuluttaja on nyt sisäänrakennettu odottamaan erinomaisia käyttö- ja käyttöliittymiä digitaalipalveluiltaan, vauraus ei ole poikkeus.

On väärinkäsitys siitä, että vähittäiskaupan ja massan varainhoidon on oltava kevyttä ja täynnä infografioita. Monet robo-neuvonantajat noudattavat tätä suuntausta. Mutta elämäntapa on avainasemassa vauraudenhallinta -asiakkaan ajattelutavassa, ja väitän, että ylellisemmän tarjouksen tarjoaminen alemmalle, lähtötason asiakaskunnalle on vahvempi brändistrategia Aasiassa. Vaikka uuden työssäkäyvän sukupolven motivaatio on enemmän elämäntapa kuin raha, tämän elämäntavan täyttäminen maksaa. Elämäntapojen saavuttaminen on varallisuudenhoidon tarjoama silta. Sijoittajan elämäntavoitteiden toteuttaminen - se on varallisuudenhoitajan palvelu.

Luxe Digital: Kuinka digitaalinen on muuttanut tapaa, jolla yksityinen omaisuudenhoitoala toimii?

Dominic Gamble: Ei ole vielä. Ei varmasti lähellekään muita teollisuudenaloja. Mutta se tekee siitä nyt jännittävän. Ala muuttuu valtavasti seuraavan 10 vuoden aikana.

Esineiden internet ja digitaaliteknologia ovat muuttaneet melkein kaikkia teollisuudenaloja, ja vaikka niiden käyttöönotto on hidasta, alamme nähdä sen vaikutuksia Aasian varallisuudenhoidon perinteiseen maailmaan. Digitaaliset ratkaisut tarjoavat uusia tapoja olla vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa ja tarjota yksilöllistä, saumatonta ja integroitua kokemusta kustannustehokkaammin ja tehokkaammin.

On todella mielenkiintoista, että muiden alojen, kuten ylellisyyden, digitaaliset edistysaskeleet muuttavat perusteellisesti kuluttajien käyttäytymistä varallisuudenhoidossa, ja se ajaa alan muutosta tuotemerkkien kehittyessä.

Luxe Digital: Miten HNWI: t odottavat erityisesti digitaalisten ratkaisujen kehittymistä ja rahoitusalan uudistamista?

Dominic Gamble: Luin raportteja siitä, kuinka UHNW on niin teknisesti taitava Aasiassa, ja nauran. Se on yleisesti ottaen täyttä roskaa. Se muuttuu, hitaasti mutta varmasti. UHNW on Aasia, jolle on edelleen ominaista perinteinen liikemies (toistaiseksi enemmän kuin nainen), joka on ensimmäisen tai toisen sukupolven rikkaus. Hän on yli 60 -vuotias. Hän lähettää lapsilleen tekstiviestejä matkapuhelimestaan ja suurentaa tekstiä niin paljon, että se on lähes yksi kirjain näytössä. Hän haluaa tavata yksityispankkiirinsa hotellin aulassa keskustelemaan asioista teen ääressä. Tämä ei ole digitaalisesti taitava asiakas.

Vaikka kuvaan stereotyyppiä ja muutoksia tapahtuu. Se ei tarkoita sitä, että digitaalisia malleja voidaan toteuttaa UHNW -käyttäytymisen muuttamiseksi nykyään. Tämä epäonnistuu monissa Aasian robo-neuvontamalleissa, jotka yrittävät kohdistaa HNW/UHNW: hen.

Nykyinen HNW /UHNW: n digitaalinen mahdollisuus on toiminnallisesti keskittynyt. Toisin sanoen, miten digitaalisia ratkaisuja voidaan ottaa käyttöön kulissien takana asiakaspalvelun parantamiseksi (ja tehokkuuden lisäämiseksi)?

Vähittäiskaupan ja varakkaiden alojen nykyiset digitaaliset mahdollisuudet ovat sekä toiminnallisia että toimitus - siinä on ero.

Luxe Digital: Mitkä ovat suurimmat mahdollisuudet, joita alan digitaalinen muutos tuo varallisuudenhoitajille?

Dominic Gamble: Kokemus on avainasemassa ja tämä seuraa edellisestä kohdasta. Ehkä yksi syy siihen, miksi UHNW on vähemmän halukas käyttämään digitaalista ratkaisua, on se, että tällä hetkellä ei ole huippuluokan kokemusta siitä? Tarkasteltaessa markkinoiden nykyisiä digitaalisia varallisuudenhallintatyökaluja, vähittäiskaupan käyttäjäkokemuksessa on tyypillisesti vähän tai ei lainkaan eroa UHNW: hen verrattuna. Luulen, että luksusbrändit ovat tehneet tämän hyvin, digitaaliset kokemukset, jotka tukevat heidän brändiarvoaan, ja kumppanuudet, jotka tukevat sitäkin, mutta ovat kuitenkin keskeisessä asemassa vähittäiskaupan kokemuksessa.

Tämä on vahva opetus - se osoittaa, että jopa luksusmaailmassa, jota kutsumme "bioniseksi" lähestymistavaksi myyntiin ja suhteisiin, on edelleen avainasemassa. "Bionic" tarkoittaa osittain inhimillistä, osittain digitaalista lähestymistapaa, jossa tekniikka ei korvaa ihmisen "neuvonantajaa" vaan antaa heille voimaa. Liiketoimintamme kannalta tämä on suuri viesti rahoituslaitoksille seuraaville 5+ vuodelle. Älä tarjoa kuluttajille puhtaasti digitaalisia ratkaisuja, jotka eivät toimi. Sen sijaan valtuuta neuvonantajaa ja kasvokkain olevaa suhdetta rakentamalla vahvempia suhteita digitaalisesti, rakentamaan kohdennetumpia neuvoja ja mieluiten huippuluokan kokemus.

On hämmästyttävää, kuinka vähän pankit käyttävät kasvokkain kokemukseensa näinä päivinä, näyttää siltä, että tekniikka keskittyy kaikkeen. Heidän ei pidä unohtaa mahtavien asiakaskokous- ja viihdetilojen voimaa sekä upeita kumppaneita ja etuja muodin, matkailun ja elämäntapojen tuotemerkeillä.

Nämä ovat kilpailuetuja yhä homogenisoituvalla alalla.

Luxe Digital: Entä merkittävimmät haasteet?

Dominic Gamble: Suurimmat haasteet ovat alalla itse. Tämä on vaikea aika vakiintuneille toimijoille, ja heidän on luotettava enemmän kuin kolmannen osapuolen asiantuntemukseen sen sijaan, että he tekisivät asioita itse. Heidän liiketoimintaansa kohdistuu kustannuspaineita, niiden toimiala on menettämässä loistoaan kuluttajien, erityisesti nuorempien (tulevien) asiakkaiden suhteen. Heidän tulevaisuuden menestyksensä perustuu teknologiaan ja nopeampaan digitaaliseen kehitykseen, mutta miten he voivat saavuttaa tämän? He eivät pysty palkkaamaan parasta suunnittelua tai teknistä lahjakkuutta, joten ulkoistaminen ei ole vain taloudellisesti tehokkaampaa, vaan myös välttämätöntä saada paras lopputuote.

Voidakseen torjua teollisuuden melko vanhentunutta käsitystä heidän on löydettävä uusia tapoja houkutella näkymiään ja asiakkaitaan. Eriyttäminen on avainasemassa, ja useimmiten uskon, että eriyttäminen ei ole palvelukykyissä, vaan kyse on brändäyksestä, markkinoinnista, suunnittelusta, ylellisyydestä ja digitaalisista parannuksista, joita ne tarjoavat loppukäyttäjille.

Luxe Digital: Mikä on visiosi seuraaville viidelle vuodelle alalla? Mistä olet eniten innoissasi?

Dominic Gamble: Olen eniten innoissani siitä, että finanssiteollisuus tulee ulos digitaalisesta pimeästä aikakaudesta, erityisesti Aasiassa. Se on alkanut tapahtua ja luultavasti viisi vuotta ei ole läheskään tarpeeksi aallon katkeamiseen, mutta ihmisten vuorovaikutuksessa rahojensa kanssa on tapahtumassa suuria muutoksia. Yhä useammat palveluntarjoajat reagoivat siihen myönteisesti ja luovat kokemuksia, joita kuluttajat haluavat.